Wij, gezin van midden eind 30, zijn gezegend met een flink vermogen (~300keuro in spaargeld en deposito's+ ~500.000 euro overwaarde huis). Dit staat voornamelijk in langere termijn deposito's.

Met de veranderende vermogenswinstbelasting regels worden deposito's onevenredig hard geraakt ten opzichte van beleggen, immers draag met deposito's straks elk jaar 36% belasting af over de rente, en kun je het cummulatie effect wel gebruiken bij beleggingen.

Wij zijn relatief risicomijdend ingesteld, en vinden zowel duurzaamheid, als een sterk Europa erg belangrijk. Daarom zijn wij dus ook niet op zoek naar maximaal rendement. Omdat ik (en dat gevoel heb ik al 1,5 jaar) het gevoel heb dat we in een relatieve bubbel zitten, wil ik geen lump sump belegging doen. Daarom zat ik te denken aan een inleg van 500 euro per maand, om toch langzaam time in market te genereren. Eventueel met een lump sum op het moment dat er een flinke downswing is.
Voor wat wij willen, lijkt ABN zelf beleggen basis redelijk goed uit te komen kwa kosten.

Het liefst maken wij een mix van:
40% ETF europees bijvoorbeeld Northern Trust Europe Screened Index FGR Dis of Vanguard FTSE Developed Europe ETF Dis. (Is er een voorkeurskandidaat hiervoor / is het handig om tussen die 2 te spreiden?).

20-30% Northern Trust World Small Cap Low Carbon Index Dis (rede is dat de kleinere bedrijven vaak groener en lokaler zijn, en het rendement valt ook niet tegen).

30-40% Een groen ETF/fonds.

Voor dit laatste kan ik geen geschikte kandidaat vinden. Of het fonds is in onze ogen niet duurzaam genoeg (door bv te investeren in AI gerelateerde tech), of het heeft een hoge ESG rating maar is duidelijk greenwashing, of er daadwerkelijk wat duurzamer (bv ASN Milieu & Waterfonds Dis, maar dan zijn de jaarlijkse kosten 1%. Omdat dit fonds ook al minder winstgevend is, zal het rendement wel erg laag worden (en daarom het risico niet waard).
Zijn er nog andere opties die goed in die 30-40% kunnen passen, die zowel duurzaam zijn (echt duurzaam!) en ook een relatief oke rendement geven?

Edit: Ik ben recent voor mijzelf begonnen middels een BV, het plan is om ook te beleggen via pensioenbeleggen, gebruik makend van de factor A, en wanneer ik genoeg cash genereer, ook via een holding (mocht dit met de nieuwe regels nog de gunstigste optie zijn). Hierdoor ben ik geneigd niet meteen een groot deel van het spaargeld ook naar aandelen om te zetten.

Hi! Ik ben op zoek naar beleggingsadvies. Momenteel leg ik maandelijks 1000 Euro in op wereld ETF en obligaties (90/10). De waarde van de portefeuille is nu zo’n 30k. Daarnaast houd ik een aantal speculatieve beleggingscategorien aan met een waarde van zo’n EUR 15k. Ik heb in beginsel een beleggings horizon van circa 20 jaar. Nu komt er met de verkoop van zakelijk vastgoed zo’n 75k beschikbaar. Gezien de huidige blootstelling aan Magnificent 7 via S&P500 vind ik het niet verstandig lump sump in te stappen op deze posties. Hebben jullie alternatieven? Ik hoor wel eens wat over vastgoed ETFs. Maar hoe spreiden jullie risico?

Maandinkomen; 2600 netto (loon), 300 (ZZP)= totaal 2900/maand, sinds augustus 2026

Spaargeld= 8k

Beleggingen= 15k ING Global balanced (+2500\~ sinds aankoop aantal jaar terug), 8k vanguard sp500 (+1685 sinds aankoop 2025\~), 1.5k xtrackers gold etf (+150 sinds aankoop 2025\~)= totaal 24.5k\~

Studieschuld=25k, nog niet begonnen met aflossen, looptijd van 35 jaar en heb al mijn smokkeljaren nog

Maandlasten, netto huur (minus huurtoeslag)= 420, voor de rest vrij variabel maar ik hou nu wel 1.5k over door nieuwe maandinkomen uit loon.

Belangrijke context;

\- Ik ben mij bewust van dat ik, met nog 3 salarisuitbetalingen te gaan, vrij dicht tegen vermogenstoets huurtoeslag aan zit. Ik haal in november/december wat 2027 uitgaven naar voren om mijn vermogen genoeg te drukken.

\- Mijn huidige woning is een studentenkamer waar ik uiterlijk tot en met november 2027 in kan blijven zitten.

\- Mijn ouders zijn bereid om mee te werken aan een familiehypotheek en kunnen financieel bijspringen. (Ja ik ben mij bewust van mijn privilege, maar ook niet zoveel zin roomser dan de paus te zijn en dat niet mee te nemen in mijn plannen)

\- Ik heb een partner die nog studeert. Samenwonen staat niet 123 op de planning, maar is wel iets waar we als we wat langer samen zijn naar willen kijken.

Vraag om advies;

Hoi! Ik ben een recent afgestuurde student (Geschiedenis/Sociologie, dubbele master) die in augustus 32 uur is gaan werken. Ik heb een eenjarig contract die na goed functioneren na 1 jaar vast wordt. Momenteel woon ik nog in een studentenkamer. Verder doe ik wat ZZP boekhoudwerkzaamheden in mijn vrije tijd die ik naar eigen wens nog uit kan breiden.

Rond 2024 ben ik begonnen met beleggen. Ik had best wel wat spaargeld opgebouwd door te werken en dacht dat het zinniger was dit op een beleggingsrekening te zetten. Hierbij heb ik eerst een deel op een ING balanced beleggingsrekening gezet en dit ongeveer een jaartje opgebouwd. Vervolgens heb ik na wat financiele meevallers besloten ook in 2025 te investeren in een sp500 vanguard etf en een goud etf (de laatste met het idee om wat te diversifieren).

Mijn afweging was dat beleggen een verstandigere keuze was dan mijn studieschuld meer aflossen. Dit heeft tot nu toe qua rendement gunstig uitgepakt.

Mijn voornaamste vraag gaat nu over de overgangsfase waar ik in zit. Ik kan nog even in mijn studentenkamer verblijven wat mij in staat stelt vrij veel te sparen. Maar ik moet daar wel uit en ben het studentenpand/de wijk ook wel zat.

Mijn vragen zijn;

\- Het portfiolio wat ik nu aanhoud is volgensmij vrij agressief. Ik hou bewust maar 8k in spaargeld en stop de rest allemaal in aandelen. Dit maakt mijn vermogen wel erg afhankelijk van de aandelenmarkt. Ik heb een wens hierin (ietsjes) meer diversiteit aan te brengen en meer te balanceren naar spaargeld of veiligere beleggingen. Hoe zou ik daarin te werk gaan? Is dat uberhaupt een logisch streven? Mijn beleggingsverstand is nou ook niet erg omvangrijk.

\- Huizenmarkttechnisch zit ik voor de toekomst een beetje in een ongemakkelijke positie. Mijn ZZP inkomsten zullen nog niet zo snel meetellen voor een hypotheek en mijn loon is wat te mager voor een redelijke hypotheek. Een familiehypotheek is een optie maar ook daar zijn beperkingen mee natuurlijk. Mijn twijfel is of ik tijdelijk rond april/mei 2027 een vrije sectorwoning in moet gaan om maar even de tijd te overbruggen tot ik wel kan kopen of de markt wat dipt. Het probleem is dan dat ik veel meer huur ga dokken (wat mijn vermogensopbouw sloopt) en ik in 2028 waarschijnlijk te veel vermogen heb voor huurtoeslag. Wat zouden jullie adviseren? Wellicht een relatief goedkope studio kopen? Of is dat een slechte investering?

\- Wat te doen met mijn studieschuld? Mijn insteek was om zo lang mogelijk aflossen uit te stellen en eventueel een hypotheekadviseur te vinden die meegaat in het verzwijgen van de schuld. Wellicht schokkend, maar dat laatste is iets wat eigenlijk iedereen in mijn omgeving ook heeft gedaan. Ik weet dat dat niet sjiek is en er ook wat flinke risico's aan kleven. Echter zou ik anders veel lagere koopkansen hebben en kopen is toch wel echt het pad naar vermogensopbouw. Wellicht is een deel aflossen wel zinnig, maar ik begreep dat banken kijken naar je rekeningafschriften voor hypotheken en dan is het verzwijgen vrijwel onmogelijk (gok ik?).

Ik waardeer al het advies. Ook in het bijzonder advies die ingaat tegen de aannames die ik hier en daar doe. Alvast dank!

EDIT; Jaja, de titel is wat ongelukkig. Weet ook wel dat ik geen Bill Gates ben en netto op 0 staat. Maar mijn punt is meer dat ik qua middelen niet blut uit mijn studie ben gekomen en twijfel hoe ik deze middelen nu in moet zetten.

Ik merk dat onze eigen index weinig ter sprake komt op deze sub. We mogen denk ik toch echt wel een beetje trots zijn op de AEX. Zie hieronder de YTD rendementen.

AEX total return: 21,5%
SP500 total return: 12,4%

Overigens is de SP500 over de lange termijn wel weer de winnaar maar we kunnen niet zeggen dat de AEX een slechte investering is geweest.

Ik oriënteer me op het kopen van een vakantiewoning voor verhuur in Nederland. Mijn idee is om daarvoor de overwaarde van mijn eigen woning te gebruiken.

Ik zoek vooral ervaringen van mensen die in 2025 of 2026 zijn ingestapt, of nu met een aankoop bezig zijn. Oudere ervaringen zijn ook welkom, maar ik ben juist benieuwd hoe het met de huidige aankoopprijzen, rente, belastingen en verhuurkosten uitpakt.

Hoe hebben jullie dit opgezet?

• Hoe hebben jullie de overwaarde vrijgemaakt? Via jullie bestaande hypotheekverstrekker of op een andere manier?
• Hebben jullie daarmee de hele aankoop betaald, of ook een aparte hypotheek op de vakantiewoning genomen?
• Wat was de totale investering en wat verwachten jullie na alle kosten én financieringslasten over te houden? Zijn er al daadwerkelijke resultaten?
• Kozen jullie voor een vakantiepark of een losse woning, en voor eigen of gehuurde grond?
• Wat viel tijdens de aankoop of de eerste verhuurperiode tegen?

Het lijkt me leuk om hiermee bezig te zijn, maar ik wil vooraf begrijpen hoeveel werk en financieel risico erbij komen kijken.

Via een WhatsApp-community word ik vooral doorverwezen naar dure cursussen. Ik zoek daarom concrete ervaringen van recente kopers, inclusief tegenvallers en kosten die vooraf minder duidelijk waren. Geen interesse in cursussen of coaching.

Dag mensen, nieuw hier, beetje een lurker.
Ik heb een paar maanden geleding geïnvesteerd in wat bedrijven die nodig zijn voor AI uitbouw. Waaronder NBIS, Iren, Cifr, Wulf. Aka een neocloud en oude bitcoinminers die compute zouden leveren.
Deze zijn flink gecrashed. Het gaat om totaal zo een 15% van mijn portfolio kwa inleg, dat is nu nog 10%.
Te hoog ingestapt, met het plan long term aan te houden maar de long term zekerheid van deze bedrijven lijkt minder te worden.
De individuele stock picks brengen me meestal niet zo veel goeds.
Mijn vraag is dus: deze verkopen en in all world/sp500 gooien of aanhouden en rustig afwachten? Wat zouden jullie doen? Verder zit mn portfolio voor een stukje in nvda. (Wel vroeg gekocht). En 75% in etf. Alvast bedankt.

Momenteel heb ik 3 kinderen waarvoor ik wil beleggen voor hun toekomst. Ik vraag me af wat de beste optie is:

- 3 verschillende rekeningen openen bij 1 broker
- Rekening openen bij 3 verschillende brokers
- 1 rekening openen bij 1 broker, met 3 verschillende ETF’s
- andere opties?

Zelf ervaring met Degiro prive, Degiro pensioen en zakelijk IBKR.

Ik heb momenteel ongeveer € 2.000 in een All World ETF bij DEGIRO en wil de komende 20 jaar iedere maand € 200 inleggen.

Waar ik tegenaan loop, is dat ik bij DEGIRO volgens mij niet altijd voor het volledige bedrag kan kopen. Ik kan dan bijvoorbeeld één ETF-aandeel per maand aanschaffen en houd ongeveer € 40 over. Dat bedrag blijft dan op mijn rekening staan totdat ik genoeg heb om een extra aandeel te kopen.

Bij Trade Republic kun je ook fracties van ETF's kopen. Daardoor kan ik iedere maand mijn volledige € 200 beleggen.

Ik twijfel daarom over het volgende:

• Is het verstandig om mijn huidige € 2.000 van DEGIRO naar Trade Republic over te zetten?
• Of kan ik beter bij DEGIRO blijven en het overgebleven bedrag opsparen totdat ik een extra aandeel kan kopen?
• Zijn er eventueel andere, eenvoudigere of goedkopere manieren om maandelijks mijn volledige € 200 in een All World ETF te beleggen?

Ik beleg voor de lange termijn en wil het liefst een eenvoudige strategie met zo weinig mogelijk kosten en gedoe.

Wat zouden jullie in mijn situatie doen, en waarom?

Ik ben helemaal nieuw en onbekend in de wereld van beleggen en heb iedere maand €200 beschikbaar om in te leggen. Mijn keuze is gevallen op Meesman, dit vanwege de eenvoud en weinig poespas. Simpel gezegd heb ik er 0,0 verstand van, maar ik wil toch graag beginnen op aanraden van mijn omgeving.

Mijn verdeling staat nu als volgt ingesteld:

Is alles in "Aandelen Wereldwijd Totaal" een logische keuze of zouden jullie een andere verdeling aanraden?

Alvast bedankt!

Tegenwoordig zijn er veel bedrijven die obligaties uitgeven tegen 8%, 9% of soms zelfs nog iets hoger. Deze obligaties hebben (lang niet altijd maar soms wel) een hele sterke dekking. Als je dat soort rendementen ziet die ook nog eens maandelijks uitbetaald worden, doe je jezelf toch tekort met een 4% onttrekking voor 30 jaar?

Voor degene die het niets zegt: Die 4% is gebaseerd op de trinity studie en wordt gehanteerd als het veilige getal voor onttrekking zodat je kapitaal 30 jaar meegaat.

Beste allemaal,

ik (Man, 31) ben benieuwd naar hoe anderen met mijn financiële situatie om zouden gaan. Ikzelf merk dat ik vastloop met mijn financiën en de persoonlijke doelen die ik daarin heb. Ik heb best een groot deel vrij besteedbare middelen (75000EUR aan spaargeld + beleggingen), maar ook een flinke DUO schuld (60k) en de situatie is dat ik met de huidige woningmarkt geen stap naar een grotere woning kan maken. Daarnaast spaar en beleg ik iedere maand 1500 euro, dus een goede 40% van mijn salaris, en leef daardoor zuinig.

De laatste tijd vraag ik me af waar ik die zuinigheid voor doe want mijn volgende financiele stap, bijvoorbeeld het kopen van een grotere huis dan mijn huidige huurwoning, is naar mijn idee mijlenver weg en op de korte termijn niet tegenop te sparen/beleggen. Voor jullie beeldvorming even concreet:
-Salaris: €3500 per maand(netto, incl vakantiegeld, 13e maand)
-Sparen/beleggen: €1400 per maand
-Huidig spaargeld: €8000
-Beleggingen: €22000 in aandelen/ETFs, €45000 in crypto.
-Woonlasten: €1600 huur en energie, deze kosten deel ik door twee met mijn partner, dus feitelijk €800 per maand.
-Auto: geen, bewust niet omdat dat toch zo €200/300 in de maand extra kost en dat geld dus niet kan sparen. Ik zou er wel een willen hebben.
-Max hypotheek: €410k

Naar mijn idee ben ik redelijk financieel onderlegd. Ik begrijp dat te veel spaargeld onverstandig is gezien de bijkomende inflatie. Ik ben 3 jaar geleden begonnen met het offrisken van mijn crypto door niet meer maandelijks bij te leggen en deel om te zetten naar spaargeld of aandelen/etf's. Mijn woonsituatie is samenwonend in een huur appartement, die prima voor nu is, maar te klein voor gezinsuitbreiding. We hebben wel bezichtigingen en biedingen op woningen gedaan, maar het is tot zover een enorm frustrerend proces geweest. Hierdoor lijken wij op financieel gebied muurvast te zitten. Dus nogmaals, ik ben benieuwd of er mensen zijn die zich in deze situatie herkennen, en suggesties en ideeen hebben wat ik eventueel anders kan doen met mijn spaar/beleggingsvisie. Of juist het zo laten en gewoon doorgaan met sparen/beleggen en dan wat geduld hebben.

Ik wil graag aan de slag met vermogensopbouw voor op de lange termijn. Ik ben een Nederlander die in de VS is geboren. Ik heb dus zowel een Nederlands als een Amerikaans paspoort. Hierdoor moet ik door wat hoepels springen om te kunnen beleggen. Ik ben benieuwd naar ervaringen van anderen in dezelfde situatie en advies van mensen die er meer verstand van hebben dan ik.

Mijn situatie:

• Inkomsten: Ongeveer 3000 euro netto per maand
• Spaargeld: Ongeveer 50k. Ik vind het zonde om dit maar op de bank te laten staan.
• Recent een woning gekocht, maar woon nog bij mijn ouders. Een deel van het spaargeld moet hier dus nog naartoe.
• Beoogde inleg: 250 euro per maand, aangevuld met een startinleg
• Status: zowel Nederlander als US person. Ik heb geen Amerikaans adres of Amerikaanse bankrekening. Ik heb ook geen vrienden of familie in de VS van wie ik het adres kan gebruiken.
• Ik ben (voorlopig) niet bereid om mijn Amerikaanse paspoort op te geven.

Het probleem waar ik tegenaan loop:

1. De Amerikaanse kant (IRS & PFIC): Ik mag niet in Europese fondsen of ETF's beleggen. De IRS ziet dit als een PFIC (Passive Foreign Investment Company), wat leidt tot hoge strafbelastingen, administratieve boetes en het invullen van Form 8621.
2. De Europese kant (PRIIPs / MiFID II): Europese regelgeving verbiedt brokers om mij rechtstreeks Amerikaanse ETF's te laten kopen zolang er geen Europees KID-document bij zit.
3. Brokers: Vrijwel alle Nederlandse banken en brokers weren US persons wegens FATCA-rapportagedruk.

Mijn huidige plan:

Ik heb inmiddels een rekening geopend bij Interactive Brokers (IBKR), omdat zij US persons in Europa accepteren.

Aangezien mijn maandelijkse inleg rond de € 250 ligt, is de bekende route via opties (het verkopen van Cash-Secured Puts om US ETF's toegekend te krijgen) voor mij qua kapitaal per contract voorlopig niet praktisch.

Mijn plan is daarom om een eigen mandje van 10 tot 15 grote Amerikaanse aandelen op te bouwen:

• Aankoop via fractionele aandelen op IBKR.
• Automatische herbelegging van dividend.
• Maandelijks roterend bijkopen van 1 à 2 achterblijvers om transactiekosten te minimaliseren.

Mijn vragen:

1. Zijn er hier ervaringsdeskundigen die als US person in Nederland beleggen? Hoe hebben jullie dit ingericht?
2. Is het zelf bouwen van een selectie individuele aandelen op IBKR de meest efficiënte route bij een maandbudget van € 250, of zie ik nog alternatieven (of valkuilen) over het hoofd?
3. Zijn er zaken waar ik rekening mee moet houden voor de wisselwerking tussen Box 3 en de US Form 1040 / Foreign Tax Credit?

Alvast bedankt voor het meedenken! Andere tips zijn natuurlijk ook welkom.

Ik en mijn vrouw zijn de eerste stappen aan het zetten om van financiële rust, naar vermogensopbouw te gaan.

Voor mijn vrouw is het mentaal belangrijk om een basis spaarpot te hebben staan van 50k.
Die staat bij Bunq, kunnen we altijd bij mocht er een live changing event nodig zijn. Dit hebben we in het verleden wel eens gehad, en mentale rust is belangrijker dan vermogen opbouwen wat mij betreft.

Nu we dat punt hebben bereikt zijn we zo'n 5 maanden geleden begonnen met DCA beleggen.

Huidige situatie:

50k Spaarpot Bunq 2% rente

4k AEX ETF
4k S&P 500
1.5K van Eck Space Innovators
0.5k Bitcoin

Huis 650k waarvan 350k schuld resterend. (goeie tijd gekocht + 10 jaar beetje bij beetje aflossen)
200k tegen 1.7%
150k tegen 4.3% (verhuisd)

Iedere maand beleggen we 1.5k
Ik probeer dit te doen tegen:
85% breed ETF
10% niche (ik ben dol op alles space, dus vandaar)
5% Crypto (in het verleden nogal binnengelopen met bitcoin, dus kan het niet laten)

We lossen 500 extra af op het huis op die 4.3% hypotheek.

In totaal gaat dus 2k netto van ons inkomen naar vermogensopbouw.
Er gaat nog eens 600eu p/m naar de vakantie spaarpot

Ons gezamenlijk inkomen is 8.5k netto
Hypotheek is +/- 2k netto

Al met al ben ik zeer tevreden over onze levens stijl.
We hebben 1 nette lease auto voor de deur, kunnen 2 tot 3k per jaar op vakantie, weekendjes weg, uit eten en hoeven niet meer naar prijskaartjes in de winkel te kijken.

Waar ik met name vraagtekens bij zet is of de huidige strategie voor de lange termijn de juiste is.
Waar ik mij nog niet voldoende in verdiept heb is extra pensioen beleggen bijvoorbeeld.

Ook het DCA'en in mijn "Space" ETF doet pijn gezien het flinke verlies wat er al op geleden is.
Is dit iets waar ik me gewoon overheen moet zetten en stug in moet blijven investeren? of zeggen jullie, cut your loss en ga lekker all in op AEX / SP500?

Zijn er verder nog zaken waar ik mij in kan verdiepen om beter te spreiden? Vooral gezien de tijdshorizon die nog voor ons ligt?

Ik ben volledig nieuw in beleggen en heb net een account bij Trading 212 geopend. Voordat ik alles vastzet, hoor ik graag jullie mening.

Mijn situatie:

- Wil maandelijks €250/500 inleggen via AutoInvest in een Pie

- Horizon: lange termijn (10+ jaar), geld heb ik niet op korte termijn nodig

- Doel: groei, geen dividenduitkeringen

Mijn plan voor de Pie:

- 65% VWCE – Vanguard FTSE All-World (Acc)

- 20% VWCG – Vanguard FTSE Developed Europe (Acc)

- 15% IUSN – iShares MSCI World Small Cap (Acc)

Waarom: VWCE als basis, maar ik wil iets minder afhankelijk zijn van de VS (zo'n 60% van VWCE) en ook kleinere bedrijven meepakken die niet in VWCE zitten.

Mijn vragen:

1. Is dit een logische opzet, of kan ik beter gewoon 100% VWCE doen?

2. Zijn de percentages verstandig?

Hi,

Bij Trading212 krijg je netjes een pushmelding bij toekenning dividend. Is zoiets ook mogelijk bij DEGIRO dat iemand weet? Vind hun interface beter maar ze hebben geen notificatie(s)? Desnoods met een API koppeling ofzo?

Kleine vennootschap zonder werknemers.
Verhuur van 2 aangekochte studio’s in vakantieverhuur (airbnb) en kleine renovatieopdrachten.
Er staat 60K op de rekening niets te doen.
Ik ben actief aan het zoeken naar de aankoop van een 3e studio en daar 50K voor neer te leggen in eigen inbreng. Maar met de dure leningen, klopt het financiële plaatje niet zoals voorheen.
Een volledige fixer upper om te flippen lijkt me leuk te doen; maar hoe maak je dat rendabel?! Zelfs als ik alles zelf zou doen, blijft de netto winst te laag in vergelijking met de uren die dat kost..

Ik heb 0 ervaring in beleggen maar vraag me af of dat misschien een betere piste is?
Of misschien zijn er nog opties die ik over het hoofd zie?
Ik heb het gevoel dat ik nú iets moet doen voor alles verdampt maar ik kan wat advies gebruiken?

Toevoeging: ben nu 40, dus horizon is 20-25j.

Hoi allemaal, ik heb 65k spaargeld (rabo spaarrekening) en 38k ETFs (vwce via DeGiro). Ik werk voor een Amerikaans techbedrijf (verdien ~160k bruto per jaar) en ben van plan om eind 2027 met mijn partner richting de VS voor 2-3 jaar te gaan om tijdelijk daar te werken, en daarna terug te komen. Wil niet oud worden of een gezin stichten daar, maar het salaris en de ervaring is wel leuk.

Wat raden jullie aan met die ETFs? Het slimste is waarschijnlijk om ze allemaal te verkopen voordat ik ga, en dan daar weer te kopen via een Amerikaanse broker, en dan weer andersom als ik terugkom. Raden jullie aan om nu nog meer ETFs te kopen, of andere investeringen, of gewoon te sparen? Een huis lijkt me ook geen slecht idee (ik woon in Amsterdam), maar dat wordt volgens mij in de VS ook belast als buitenlandse investering, dus niet echt handig nú misschien?

Dag allen,

Momenteel zit er een 50 000 in Iwda etf. Dat is historisch zo ontstaan en blijven groeien met nu 25 percent gemiddeld rendement, dus die doet het heel goed voor mij.

Er komt nu 75 000 euro beschikbaar om te investeren.

Nu twijfel ik om over te stappen naar webn, met behoud van de huidige Iwda. De kosten spelen mee maar het feit dat het emerging markets mee neemt vind ik wel interessant. 0,7 VS 0,20 percent kosten vind ik verwaarloosbaar en mag de strategie niet bepalen lijkt me.

De tweede optie die ik zie is om met Iwda verder te gaan een een emerging markets etf toe te voegen, daardoor kan ik zelf het gewicht wat bepalen. Hoewel ik niet denk dat ik deze meer dan 20 percent wil laten doorwegen op het gecombineerde totaal.

Dus daarom neig ik naar de webn. Het is nu het moment om de portefeuille goed bij te stellen gezien het over een gelijkaardig bedrag gaat.

Bedoeling is dat ik nu 50 000 gebruik en de rest nog wat aan de kant houd voor moest er toch een dip komen zodat ik nog wat ruimte heb om dan in te kopen.

Hoe kijken jullie hier naar?

Alvast bedankt voor de reacties.

Hoi allemaal,

Ik ben 35 jaar, alleenstaand en heb geen kinderen. Mijn leven is niet helemaal gelopen zoals ik had gehoopt en financieel heb ik nog weinig opgebouwd. Ik wil daar graag verandering in brengen.

Mijn situatie:
Netto inkomen: ± €4.000 per maand
Spaargeld: ± €4.000
Woonlasten: ± €500 per maand (recent bij mijn zus ingetrokken)
Studieschuld: ± €29.000
Maximale hypotheek: ± €300.000 (rekening houdend met mijn studieschuld)
Ik wil graag beginnen met beleggen (heb een Revolut-rekening), maar ook het liefst een eigen woning kopen.

Mijn vragen aan jullie:
Zouden jullie prioriteit geven aan het aflossen van mijn studieschuld, sparen voor een koopwoning of beleggen?

Hoe zouden jullie mijn maandelijkse inkomen concreet verdelen tussen sparen, aflossen en beleggen?

Is Revolut geschikt voor langetermijnbeleggen of raden jullie een andere broker aan?

Zouden jullie met mijn hypotheekmogelijkheden nu een woning kopen of voorlopig goedkoop blijven wonen en vermogen opbouwen?

Welke strategie zouden jullie volgen om over 5 tot 10 jaar financieel zo sterk mogelijk te staan?

Mijn doel is om zo snel mogelijk, maar verantwoord, vermogen op te bouwen. Ik ben benieuwd wat jullie in mijn situatie zouden doen!

Alvast bedankt voor het meedenken.

Graag zou ik advies ontvangen over mijn huidige financiële situatie. Ik ben momenteel 36 jaar en ik wil graag voor mijn 50e financieel onafhankelijk zijn.

Ik heb privé circa €25.000 belegd via Meesman (aandelen). Daarnaast bezit ik crypto ter waarde van circa €70.000. Spaargeld heb ik nauwelijks, nu ongeveer €3000.

Daarnaast heb ik een zakelijke BV met daarin circa €35.000 belegd via Meesman (aandelen). De BV heeft daarnaast ongeveer €25.000 als reserve.

Ik leg maandelijks €400 in bij mijn privé beleggingen bij Meesman, en €2000 in mijn zakelijke beleggingen bij Meesman.

Wat zouden jullie mij adviseren t.a.v. mijn huidige beleggingsportfolio? Crypto is sterk oververtegenwoordigd, en ik overweeg om gedeeltelijk te verkopen. Tegelijkertijd denk en hoop ik dat de waarde van crypto komende tijd gaat stijgen, vandaar dat ik het tot nu toe steeds uitgesteld heb. Ik hoor graag jullie gedachten, hartelijk dank voor jullie meedenken!

Ik ben bijna 50 en beleg met een horizon van 15 tot 20 jaar: regelmatig bijkopen en lang vasthouden. Mijn doel is financiële onafhankelijkheid. Met deze portefeuille wil ik op termijn meer financiële vrijheid voor ons gezin creëren. We hebben geen schulden en geen koophuis. We verwachten geen grote erfenissen.

Mijn portefeuille bestaat grofweg uit:
€20.000 VWCE.
€20.000 BTC/ETH, waarvan ongeveer 70% bitcoin en 30% ethereum.
Ik leg €600 tot €1.000 per maand in, verdeeld over VWCE en crypto. Daarnaast doe ik extra stortingen als daar ruimte voor is.

Mijn partner en ik hebben een gezamenlijke spaarrekening met ongeveer €50.000, die losstaat van deze portefeuille. Ik heb vaker aangegeven samen meer te willen sparen, maar mijn partner heeft die wens niet en staat ook afwijzend tegenover beleggen of het nemen van grote risico’s. Daarom ben ik zelf gaan beleggen, met de bedoeling dat het opgebouwde vermogen uiteindelijk ons gezin ten goede komt.

Hoe kijken jullie aan tegen deze verdeling, gezien mijn leeftijd, horizon en doel? En hoe zouden jullie de maandelijkse inleg over VWCE, BTC en ETH verdelen?

Er is een hoop aan de hand in de wereld. Oorlogen, Trump, en de record schuldenbergen die blijven oplopen in de VS en Europa.

Dan hebben we het nog niet over de AI bubble, met de gigantische bedragen die geinvesteerd worden.. en bziare IPOs die op stapel staan voor Anthropic en OpenAI, waar maar bewezen moet worden of het allemaal wel gaat werken.

Met al dat, denk ik er aan om mijn maandelijkse investeringen iets naar beneden bij te stellen (VWCE) en iets meer richting cash/depositos te verplaatsen for the time being.

Hoe zien jullie dit? En, hoe vaak corrigeren jullie je eigen strategie? Van welke factoren laten jullie daar van af hangen?

Ik zit al een tijdje bij Meesman. Elke keer als hierover gepost wordt op /beleggen dan wordt er altijd aangehaald dat je eigenlijk niet bang hoeft te zijn om iets te verliezen, want alle aandelen staan los van het bedrijf dus zelfs als Meesman failliet gaat dan krijg je je geld terug.

Maar wat als Meesman gehacked wordt en alle aandelen gestolen worden? Dan gaat Meesman failliet en ben je alles boven een ton kwijt? Is het überhaupt mogelijk om een partij te hacken en de ETFs te stelen? Zo ja, moet je dan eigenlijk niet je beleggingen spreiden onder meerdere brokers?

Ik heb een zakelijke portefeuille bij IBKR.
Nu heb ik privé een overbruggingshypotheek nodig.

Iemand ervaring met Margin geld lenen bij IBKR?
Je kunt zoals ik het lees tot 50% van je portefeuille waarde lenen tegen 3,5%.

Natuurlijk moet je niet zo hoog gaan ivm margin calls
En ook zal dit zonder onderliggende akte niet als hypotheek gezien worden voor de IB aftrek.

(Denk dat voor een heel kortdurende lening naar privé dat niet zo’n probleem gaat worden)

Maar is natuurlijk wat lastig testen of het ook echt werkt, hoop dat iemand hier ervaringen heeft met een grotere som geld lenen zo. 3,5% is echt goed nu.

Na de selloff van afgelopen tijd en vandaag (Samsung en SK Hynix elk meer dan -12%) vraag ik me af hoe jullie naar specifiek de geheugenchipmakers kijken.

SK Hynix, Micron en Samsung maken samen bijna alle chips in deze sector, ook het HBM dat naast AI-chips van Nvidia zit. De marges zijn de afgelopen jaren geëxplodeerd, de operationele marge van SK Hynix ging van negatief begin 2023 naar ruim 75% dit jaar. Sinds de ATH van Micron en SK Hynix, staat SK Hynix ruim 50% lager, Micron ruim 20%.

Pros:

- De vraag naar geheugen voor AI is nog steeds enorm

- SK Hynix is marktleider in HBM en de belangrijkste leverancier van Nvidia

Cons:

- Geheugen is extreem cyclisch: na een tekort bouwt iedereen fabrieken met risico op te veel aanbod

- Het Chinese CXMT ging net naar de beurs en groeit juist in China, waar SK Hynix veel verkoopt

- Twijfel of de AI-investeringen van big tech zo doorgaan

Hoe kijken jullie hiernaar? Is het deze keer anders door HBM en de lange contracten, of is de dreiging uit China te groot? En indien een kans, dan gaan voor Micron of SK Hynix?

(Zelf geen positie in Micron en/of SK Hynix)