Hej,

Jag är lite kluven om jag borde fortsätta sätta av mitt löneöverskott efter kostnader i indexfonder, jämfört med t.ex. sparkonton (jag kör rörliga och 3 månaders bindningstid på sparkonton.

Jag är inte direkt orolig att det är en bubbla och att mina fonder kommer gå ned (om det är fallet så blir det billigare att köpa mer och det går upp på sikt). Det jag är orolig för är att AI kan (lär) automatisera bort väldigt många white collar-jobb. Jag jobbar med mycket kundkontakt så jag lär inte vara bland de första som ryker men det är helt white collar kontorsjobb så på medium-sikt (5-10 år) har jag svårt att se att mina typer av arbetsuppgifter görs av anställda personer.

Detta gör mig skeptisk till att långsiktigheten man vill ha på indexfonder (dvs att jag inte behöver pengarna på helst 20+ år) är svår att hantera. Hur tänker ni kring detta? Hur bör jag tänka?

Jag och min partner funderar på att köpa en fastighet och jag skulle vilja be om synpunkter på hur man ska lägga upp det.

Fastigheten som vi funderar på att införskaffa kostar ca 4.000.000kr och jag äger i dagsläget en fastighet själv som jag funderar på att hyra ut. Mina tillgängliga tillgångar är ca 3.500.000 i kontanter och min partner har strax under 500.000.

Funderingen var därför att lägga en kontantinsats på 1.000.000kr och låna upp resterande.

Intäkter från uthyrning av min fastighet täcker så gott som hela lånet, amorteringen och driftskostnaden av den nya men det känns ju lite snett att jag ska betala allt, särskilt om förhållandet inte skulle fungera.

Ska vi dela på lånet och vara 50% ägare bägge två?

Ska jag köpa fastigheten själv?

Hur ska vår gemensamma ekonomi ordnas upp så att det inte känns för min partner som att vederbörande lägger en stor del av sin ekonomi på fastigheten och jag sparar massa pengar?

Vi har ungefär samma lön bägge två om det spelar någon roll.

I requested a ISK to ISK internal transfer at Nordnet, let’s say ISK A to B. IsK A had only funds - those are gone, A show 0 balance.

But instead of now having the same funds in ISK, I ended up with a random portfolio of stocks - WORTH THREE TIMES WHAT I HAD.

Now, someone is missing that money! Nordnet has not replied my message in the last 2 days.

Big fuck up or business as usual?

Title, I believe the first 150k in an ISK is tax free? Would I need to declare tax on my children's name every year?

Jag har lagt upp flera trådar här tidigare, men det känns som att det alltid finns något som anses vara fel med mina val eller min fördelning. Därför vill jag nu få konkreta råd om hur jag kan bygga en genomtänkt portfölj utifrån mina förutsättningar.

Mina förutsättningar:
• Startkapital: 33 000 kr
• Månadssparande: 8 333 kr tills jag nått 100 000 kr i totalt insatt kapital.
• Efter 100 000kr blir månadssparandet 3000kr i indexfonder
• Tidshorisont: 5–6 år som längst.
• Jag vill investera i både enskilda aktier och indexfonder, inte enbart indexfonder under 30+ år.

Aktierna jag är intresserad av:
Investor B
Apple
Microsoft
NVIDIA
Amazon
Saab B
Swedbank A
Volvo B

Det jag vill ha hjälp med:

Hur hade ni fördelat kapitalet mellan aktier och indexfonder? Vilka fonder hade ni valt, hur stor andel hade ni lagt i varje aktie och hur hade ni fördelat månadssparandet?

Jag är öppen för att ta bort eller byta ut aktier om ni anser att det finns bättre alternativ. Jag vill framför allt ha en portfölj med bra riskspridning och avkastningspotential, anpassad efter min tidshorisont.

Om ni själva hade varit i min situation, hur hade ni byggt portföljen från grunden? Ge gärna konkreta förslag med procentfördelning och motivera era val.

Tack på förhand!

Jag kör 60% aktier och 40% fonder, vad tycker ni om denna portfölj?