Moin,

hier liest man oft von Leuten, die kaum 18 sind und schon ein sechsstelliger Depot haben. Gönn ich ihnen! Manche haben Eltern, die ihnen einen guten Start ermöglichen.

Ich will einfach jeden feiern, der sich was aufbaut, egal wie alt man ist oder wie viel auf dem Konto liegt. Solange man ehrlich sein Brot verdient und Schritt für Schritt vorankommt, ist das doch was wert.

Klar, manchmal hab ich auch das Gefühl, hinterherzuhinken. Aber jeder hat sein eigenes Päckchen zu tragen, und das Schicksal kann ich nicht bestimmen.

Deshalb: 20k sind für manche vielleicht Peanuts, für mich sind sie ein Meilenstein. Wollte einfach mal meinen kleinen Erfolg feiern.

Edit: Habe KI für Rechtschreibung und Grammatik benutzt, da Deutsch nicht meine Muttersprache ist.

Hallo meine Sparfüchse

Ich bin heute mit einem Kollegen ins Gespräch gekommen über Meilen sammeln bei Miles and more.

Da ging es dann ab! Er hatte wohl mehrere Kreditkarten mit denen er Meilen sammelt und würde mit dem Geld dann diverse Konten aufladen und sich so Meilen ohne Kosten verschaffen. In dem er das Geld rotieren lässt.

Aber inzwischen wird das wohl sehr eingeschränkt. 😭 Und immer schwieriger.

Aber dafür macht noch was anderes.

Er nutzt den Kreditrahmen der diversen Kreditkarten um das Geld dann für einen Monat auf ein Tagesgeldkonto zu legen. Gleicht das am Ende des Monats wieder aus und macht das ganze von vorn.

Nach seiner Aussage reden wir hier von 5 stelligen Summen. Durch mehrere gratis Kreditkarten.

Und natürlich wird das mit Tagesgeld hopping kombiniert.

Und ich war so wtf? Ist das einfach nur verrückt oder genial?

Also versteht mich nicht falsch er ist ein grundsolider Typ und weiß was er tut. Ich komm mir eher dumm vor das ich das nicht mache. Denke mir aber auch die Arbeit steht in keinem Verhältnis zum Gewinn. Aber ich traue im zu das ihn das egal ist.

Was denkt ihr?

Ein echter r/Finanzen Jünger mit Decken Gerüst überm Bett oder nur ein Poser der die Kürbiskerne in der Brötchenauslage beim Lidl verschmäht?

Mitte Oktober 30 geworden und Anfang Oktober glücklicherweise die 100k unter 30 geschafft. Wegen Volatilität und mangelndem Karma erst jetzt der Post.

Neben dem Depot noch Krypto und andere Investments und bei circa 150k net worth.

Weder Bachelor noch Master und Wohnsitz in Spanien seit 9 Jahren.

Beruf Software Sales und 3.7k Netto plus Kommission, wenn sie kommt, oben drauf.

Wegen verschiedenen Dingen wie Mitarbeiteraktienprogramm kommen am Ende nur 3,2k auf dem Konto an, aber mehr als genug um alleine in einer Wohnung hier in Spanien zu wohnen.

Realistisch die Mio. vor 40?

Wenn hier jemand fragt, wie er seinen Lebensstil absichern soll, dann kommen oft so Antworten wie "Zieh um.", "Mach was anderes." oder "Spar halt weniger".

Bei jeder Debatte um Immobilien geht es nur um die reine Rendite. Dann wird auch gern ein ETF mit 7% als gesetzt angesehen, egal, ob dabei reale Risiken übersehen werden, weil nur eine Zeit als Basis herangezogen wurde, in der es mal keinen größeren, heißen Militärkonflikt mit G7 Beteiligung gab. Habe schon gelesen wie hier 55 Jährigen empfohlen wurde alle in ETF zu "parken" für einen Anlagehorizont von unter 10 Jahren.

Man merkt richtig, wie die Leute keinen Begriff haben, was es heißt verwurzelt zu sein wegen seiner Kinder oder welche Risikobereitschaft für ein höheres Alter angemessen ist. Klar ist das ein Finanzen Forum, aber bei Finanzen geht es doch gerade um mehr, als ein Excelsheet. Drei Zahlen verrechenn kann ich auch.

Finaznplanung ist die Basis für ein Leben und muss daher zum Leben passen. Alles andere ist einfach inadequat.

Für Immobilienplanung ist Kinderwunsch, egal ob bereits erfüllt oder nicht oder abgeschlossen ein riesiger Aspekt und sollte berücksichtigt werden.

Wenn jemand nach Anlagen fragt sollte immer der Zeit-Horizont bekannt sein und die Lebensumstände wie Unterhaltspflichten. Gerade letzteres wird viele in den Arsch beißen, wenn mal eine Regierung in 10 Jahren merkt die Pflege muss finanziert werden und die Kinder haben ja ein EFT Depot was nicht das AVD vom Bund ist.

Alles in den Gral ist der richtige Rat für jemanden ohne Kinder in seinen Zwanzigern. Bei allen anderen muss es heißen "kommt drauf an".

Man liest ja immer davon, dass die Entnahme gestreckt sein muss bis zum 85. Lebensjahr und dass man erst von 65-70 Jahren anfangen darf zu entnehmen. Und dass man bis zu 30 % am Anfang sofort herausnehmen darf.

Aber für diesen langen Entnahmeweg von 65-85. Da fehlen mir irgendwie noch Informationen oder ich hab sie übersehen. Habt ihr ne Idee, wie flexibel man das gestalten darf?

Es gab ja mal so ein sehr gutes Video von Notgroschen, wo er zum Beispiel herausgefunden hat, dass man wegen des Renditereihenfolge-Risikos besser flexible Entnahmen machen sollte und nicht jährlich exakt den gleichen Betrag entnehmen sollte.

Daher wär das schon irgendwie doof, wenn man genau dazu dann gezwungen wird.

Warum fallen plötzlich so viele eigentlich smarte Typen auf diese Pyramidensystem- und Vertriebsscheiße rein? Da geht bei mir der FREMDSCHAM an

Ich sehe momentan in meinem Umfeld immer mehr Typen, die ich eigentlich während des Studiums oder sogar noch aus meiner alten Schulklasse für relativ intelligent gehalten habe. Wir sind inzwischen alle ungefähr Anfang 30.

Und plötzlich gehe ich nach Monaten ohne Kontakt mal wieder auf deren Instagram und sehe, dass sie jetzt „Vertriebler“ sind und irgendeinen anderen Instagram-Account verlinkt haben.

Sobald ich da draufgehe, lande ich auf einer Instagram-Seite von irgendwelchen Pyramidensystemen / Network-Marketing-Firmen / Erfolgscoaches mit Postings wie „Die Geschichte von Simon: Von 0 auf 100k in nur 12 Monaten“. Und natürlich posieren die da alle mit fetten Autos, McLaren, Lambo und so weiter.

Auf deren Websites steht dann sowas wie „Lerne, wie du 15k im Monat mit Door-to-Door-Sales verdienst“. Dazu posten sie Videos mit Aussagen wie „Dein Umfeld hält dich klein“, um die Leute auch noch schön von ihrem sozialen Umfeld zu isolieren.

Und selbst Typen, die ich während des Studiums kennengelernt habe, die BWL studiert haben, wo man eigentlich denken müsste: dass denen auffällt, was da abgeht?
Nein, die hängen plötzlich irgendwelchen jungen, breit gebauten Typen im Anzug, die Erfolgsprogramme verkaufen….

Und statt mit irgendwelchen Qualifikationen wird auf den Websites und Instagram-Accounts immer damit geworben, dass man keinen Abschluss braucht, nichts lernen muss und es total einfach sei. Als müsste man quasi nur noch darauf warten, dass einem das Geld aufs Konto überwiesen wird.

Mich macht das mittlerweile wirklich verrückt, weil da auch Leute aus meinem Umfeld reinfallen, die studiert haben und die ich eigentlich immer für relativ smart gehalten habe.

Habt ihr Kollegen dies da wieder raus geschafft haben oder vielleicht sogar eigene Erfahrungen ich bin offen für eure Storytimes

Die Deutschen haben 2025 anteilig weniger von ihrem verfügbaren Einkommen auf die hohe Kante gelegt als im Vorjahr. Mit 18,9 Prozent lag die sogenannte Bruttosparquote allerdings noch deutlich über dem Durchschnitt in der Europäischen Union (EU) von 14,3 Prozent, wie das Statistische Bundesamt mitteilte. Im Jahr 2024 hatte sie noch bei 19,6 Prozent gelegen.

Die Deutschen wurden derweil in Europa nur von den Schweizern übertroffen, die 27,4 Prozent sparten. Dort hat allerdings die private Altersvorsorge eine deutlich höhere Bedeutung als hierzulande.

Eigentlich müsste es doch genau anders rum sein, da die Schweiz mit den ersten beiden Säulen (AVG+BVG) besser aufgestellt ist, als Deutschland mit der gesetzlichen RV?

Mal eine evtl. dumme Frage. Wenn ein Anbieter die TER im Altersvorsorgedepot erstattet, als was gilt dann dieses Geld? Gilt das als Einzahlung und ich kann demnach 1.800€ minus zurückgezahlter TER einzahlen? Oder ist die erstattete TER Einzahlung ohne Förderung und könnte im Alter sogar mit dem Halbeinkünfteverfahren besteuert werden?

Hallo Zusammen,
da ich über die Suchfunktion leider nichts konkretes gefunden habe, wollte ich mal fragen ob jemand eine Lösung für dieses Problem kennt.

Ich habe ein Depot bei der FNZ / ebase. In diesem Depot befinden sich noch Bruchteile von 2 offenen Immobilienfonds (A1CUAY und A2ATC3). Für beide Fonds gilt aktuell eine Rücknahmesperre (bis zu 36 Monaten und die Neuste kam erst vor kurzem).

Gibt es eine Möglichkeit die Anteile loszuwerden und das Depot endlich zu schließen?

Was ich versucht habe:

Übertrag - funktioniert nur für volle Anteile
Gegenwertlose Ausbuchung - Wurde durch die Bank als Möglichkeit verneint
Schließung beantrag - geht leider erst wenn alles veräußert

Das Depot ist eine Strukki Geschichte aus der ich raus bin / will und nurnoch 30€ Wert ist. Die vierteljährlichen Kosten belaufen sich auf 14€ also lohnt sich die ganze Situation schon lange nicht mehr. Ich hatte Hoffnung, dass bis zum Jahresende alles regelt, welche ich nun nicht mehr habe. Jetzt noch 3 Jahre in Summe 168€ zahlen für potentielle "30€" erscheint mir sinnfrei.

Ratschlag und Hilfe ist herzlich wilkommen.
Danke im voraus!

Vorab: mir ist klar, man ist hier "selbst schuld" - doch hinterhältig gesetzte default options halte ich trotzdem für eine Frechheit.

Beispiel:

Selbstständig, freiwillig gesetzlich versichert. Verdient man mehr, steigt sofort der Versicherungsbeitrag. Hat man schlechtere Jahre, wird der Beitrag nicht automatisch wieder runtergesetzt. Die Verbrecher bei der Versicherung verschleiern das extra, erinnern nicht daran und verschleppen Anträge (oder bearbeiten sie gar nicht erst).

Durch reines Nichtstun (ob durch Vergessen, Unwissenheit, Tod oder Krankheit) werden einem hier gigantische Summen abgezogen (immerhin 12.000€ in einem Jahr). Ohne dass man aktiv wird und dann um sein Geld kämpft, behalten die Kassen das einfach so ein ohne sich zu melden.

Anderes Beispiel: Sum-Up verschickt plötzlich Mails, dass ab nun Guthaben standardmäßig einbehalten werden statt ausbezahlt werden. Übersieht man das, behält Sum-Up einfach das Geld ein, bis man aktiv wird. Vergisst man den Account, oder stirbt der Inhaber, geht das Geld praktisch verloren. Einfach nur, weil die Default-Einstellung hinterhältig geändert wurde.

Was fallen euch noch für Beispiele ein, wo simple Unwissenheit, vergessene Fristen und einfach boshaft gesetzte default options der Anbieter für teils massive Verluste sorgen?

Ich habe am 14.10. per Echtzeit-Überweisung Geld von Scalable erst auf mein Girokonto und dann von dort auf mein Tagesgeld geschoben. Tagesgeld existierte schon, war aber kein Visa-Tagesgeld. Laut Aktionsseite sind andere Bestandskonten möglich. Dennoch werden nur mit 1% Zinsen angezeigt.

Was wird bei euch angezeigt?

Herzlichen Dank!

Hallo zusammen,
ich stehe aktuell vor einer Frage bezüglich meiner Depot-Struktur und würde gerne mal eure Meinung dazu hören.
Ich überlege, mein Erspartes auf zwei Anbieter aufzuteilen (z.B. Trade Republic und Scalable Capital).

Depot 1 (z.B. Trade Republic): Für das ganz normale, monatliche Besparen eines ETFs.

Depot 2 (z.B. Scalable Capital): Streng getrennt als reines „Altersvorsorgedepot“ (ebenfalls mit einem monatlichen ETF-Sparplan, der langfristig absolut unangetastet bleibt).

Meine Fragen dazu:
1. Macht diese Trennung der Sparraten auf zwei Depots psychologisch oder organisatorisch Sinn, um die Altersvorsorge strikt getrennt zu halten, oder ist das am Ende nur unnötiger Aufwand mit Steuer-Übersichten und Freistellungsaufträgen?
2. Habt ihr Vor- oder Nachteile bei der Kombination genau dieser Neobroker für zwei separate ETF-Depots bemerkt?
Bin gespannt auf eure Erfahrungen und wie ihr das handhabt!

Was lernen wir daraus?
Wir können überhaupt nur noch Essen gehen weil so Ehrenmänner wie Herr Shipley aus gutem Willen zehn Euro zu wenig für seinen Rostbraten verlangt.
Darauf erstmal ne Flasche Wasser für 8€

Wegen eines dezenten Hinweises mit Veröffentlichung der Metadaten meines Fotos musste ich den Originalbeitrag leider löschen (und ja ich war schon oft in Hessen). Da das Thema meiner Meinung nach aber weiterhin aktuell ist, hier nochmal der mein Post zur Warnung.

Hallo Finanzler!

Ich habe per Post (Brief) das angehängte Schreiben bekommen. Klingt alles sehr professionell. Kurze Checks haben natürlich die typischen Scams offenbart:

• EZB schickt keine Schreiben von der angegebenen Adresse, ist auch nicht deren offizielle Absenderadresse (für Paketsendungen passt es aber bis auf die Hausnummer, wo die 22 korrekt wäre)

• Peter Agel liefert bei Google-Suche sofort Scam-Warnungen

• die im QR-Code hinterlegte Domain wurde gerade vor paar Tagen neu eingerichtet, Registrar hat USA (Californien) angegeben

• Webseite hinter dem Link sieht professionell aus, hat aber paar typische Phishing Eigenschaften

• Unterschrift stimmt nicht mit Namen überein

• unverhältnismäßig hohe Versprechungen

Ich habe es eindeutig als Scam identifiziert. Aber worum geht es mir wirklich? Ich finde das Schreiben langsam professionell. Ich glaube schon, dass da der eine oder andere darauf reinfallen könnte. Deswegen möchte ich, dass ihr eure Liebsten sensibilisiert. Sie sollen nicht darauf reinfallen! Und ja, je mehr die Seite als Phishing melden, desto eher ist sie gesperrt.

Edit: Das Ziel ist mittlerweile offline. Zumindest kann jetzt kein potentieller Briefempfänger mehr darauf hereinfallen. Das Ziel ist, vielleicht auch Dank euch, erreicht. 👍

Meine Frau (39) und ich (38) sind seit 22 Jahren zusammen und seit 11 Jahren verheiratet. Für uns beide war von Anfang an klar, dass wir ab der Hochzeit ein gemeinsames Konto haben werden.

Früher haben wir nahezu gleich viel verdient. Das hat sich im Laufe der Jahre allerdings geändert. Meine Frau arbeitet mittlerweile nur noch halbtags und kümmert sich nachmittags um unsere beiden Kinder. Ich wiederum bin durch mehrere Zufälle an einen sehr gut bezahlten Job gekommen.

Finanzielle Sorgen haben wir keine. Unsere Immobilie ist so gut wie abbezahlt, und auch beim Urlaub sind wir beide genügsam. Einmal im Jahr reicht uns vollkommen.

Ich spare einen großen Teil unseres Geldes, während meine Frau eher dazu neigt, es auszugeben. Kleinere Anschaffungen im Bereich von etwa 100 Euro tätigen wir, ohne uns vorher abzusprechen. Wenn einer von uns etwas Spezielles für sich selbst oder etwas Teureres anschaffen möchte, sprechen wir kurz darüber, ob es sinnvoll ist, und entscheiden dann gemeinsam.

Natürlich führt das gelegentlich zu Diskussionen. Dafür haben wir aber andere Probleme gar nicht erst: Wir müssen beispielsweise nicht darüber nachdenken, ob eine Anschaffung nun für mich persönlich oder für die Familie ist, wer das Essen im Restaurant bezahlt oder wer für Familienausflüge aufkommt.

Ja, ich verdiene deutlich mehr Geld als meine Frau. Gleichzeitig gibt sie auch deutlich mehr Geld für sich selbst aus als ich. Aber ist es wirklich so schwer, seinem Partner auch mal etwas zu gönnen, ohne jeden Cent gegeneinander aufzurechnen?

Wenn beide verantwortungsvoll mit Geld umgehen und die finanzielle Situation es zulässt, wo ist dann das Problem?

Hier liest man ständig von getrennten Konten, persönlichem „Spielgeld“ und einer anteiligen Aufteilung der Kosten nach Einkommen. Ganz ehrlich: Das wäre mir alles viel zu kompliziert und würde aus meiner Sicht deutlich mehr Konfliktpotenzial bieten, als einfach alles in einen gemeinsamen Topf zu werfen und sich daraus das zu nehmen, was man benötigt.

Gibt es etwas das ich übersehe oder ist die Wahrnehmung hier nur etwas verzehrt?

Edit: Ich sage nicht, das es für alle perfekt ist. Und auch nichts gegen getrennte Konten. Es ging mir mehr darum, dass es hier den Anschein hat, als ob fast alle nur mit getrennten Konten glücklich werden. Natürlich kann es jeder machen wie Er/Sie möchte und wie es am besten passt. Ich sehe vor und Nachteile bei beiden Modellen. Welche überwiegen muss natürlich jeder für sich bzw. Mit dem Partner herausfinden.

Ich denke da z.B. an Kreditkarten, die nur an Leute mit regelmäßigen hohehn Gehalt ausgegeben werden. Gibt es noch andere Dienste, die hier wichtig wären? hat man als Privatier sonst Nachteile, die man vorher berücksichtigen sollte.

Hallo liebe Schwarmintelligenz,

nach einem Termin bei der Sparkasse zwecks Altersversorge habe ich beschlossen über den Deka Global Champions CF monatlich in eine Rentenversicherung zu investieren. Besonders überzeugt hatte mich dabei, dass ich bei der Laufzeit weniger Steuern zahlen muss und die Rente bis zum Lebensende gezahlt werden würde.

Nachdem ich das Reddit ein bisschen durchstöbert habe, bekomme ich den Eindruck, dass das Produkt überteuert /nicht optimal sein könnte.

Ich weiß, ich hätte es vorher schonmal abklopfen müssen bevor ich etwas unterschreibe. Aber ich habe mich wohl etwas bequatschen lassen.

Aber noch wäre ich in der Frist das zu canceln, sollte es kompletter Murks sein.

Wie steht ihr zu dem Produkt? Was würdet ihr einem Laien vielleicht stattdessen empfehlen?

Mir geht es darum, monatlich einen kleinen Betrag zur Seite zu legen, im Alter etwas besser abgesichert zu sein und der Inflation entgegen zu wirken.

Über meine Arbeit - > VBL läuft bereits eine kleine Vorsorge.

LG

Die ING ist mit den Konditionen fürs Altersvorsorge-Depot raus. Selbstentscheider sieht mit TER ab 0,03% ganz ordentlich aus, Standard liegt mit 0,2% zwischen den Neos und klassischen Playern.

Infos, welche ETFs & Fonds genau drin sind, fehlen leider noch.

Hier die Eckdaten:

- Selbstentscheider-Depot (Aktiv): TER ab 0,03%, > 1000 ETFs und Fonds

- Standard-Depot (Relax): TER von 0,2%, zwei aktive ETFs
- Keine Gebühren für Depotführung, Anbieter-Wechsel und Orders (Sparpläne, Einmalzahlungen, Umschichtungen)
- Wechselservice für Riester soll 2027 kommen

Für das Angebot einer etablierten Direktbank mit einem hoffentlich geschmeidigen Prozess find ich’s erstmal reasonable. Mal sehen, was letztendlich drin ist.

Link: https://www.ing.de/sparen-anlegen/altersvorsorge-depot/

​

Guten Morgen 😊

​Ich überlege gerade, wie man den sicheren Teil des Depots strukturieren kann, wenn man plant, in Zukunft jährlich einen Teil dorthin umzuschichten.

​Wenn man so einen wiederkehrenden Umschichtungs-Plan hat, stellt sich mir die Frage nach der idealen Umsetzung:

- ​Setzt man da stoisch auf sichere Staatsanleihen (z. B. Bundesanleihen) oder greift man für etwas Rendite zu Unternehmensanleihen?

- Kurz (flexibel bleiben) oder lang (Zinsen sichern und auf Kursgewinne bei Zinssenkungen spekulieren)?

- ​Einzelanleihen mit gestaffelten Fälligkeiten oder einfach einen Anleihen-ETF?

Da man ein AV-Depot zur Immobilientilgung verwenden kann, ist es nicht ein No-Brainer für Leute mit Eigenheim? Zumindest mit Zinsen von heute, wo es sich durchaus lohnt, mal zu sondertilgen? Einfach die geplante Sondertilgung am Jahresende einmal ins AV-Depot sparen, Zulage mitnehmen und dann auszahlen lassen und in die Sondertilgung ballern? Entnahme zur Immo Tilgung ist ja nicht Förderschädlich.

Oder übersehe ich da einen Fallstrick?

Hallo Freunde! ❤️
Willkommen zum täglichen Diskussionsfaden.

Womit beschäftigt ihr euch heute?
Was macht euer Depot zurzeit?
Habt ihr Fortschritte zu eurem gewählten Ziel gemacht?
Hier könnt ihr über all das diskutieren - die Off-Topic Regel greift hier nicht, aber bleibt nett zueinander!

Für eine weiterführende Diskussion gibt es auch unser Podcast-Projekt Marktgeschnatter unter diesem Link.

Viel Spaß!

Moin,

• Mein Riester (2010 abgeschlossen) läuft seit seit 2020 beitragsfrei, Vertragswert ca. 9.000 €.
• Riester meiner Frau (2010 abgeschlossen), zahlt bisher weiter ihre Eigenbeiträge für Zulagen (2 Kinder), Vertragswert ca. 15.500 €.
• Eigenheim gemeinsam seit 2018 finanziert, 1,86% Zins, Restschuld aktuell ca. 258.500 €, Restschuld bei Ablauf Zinsbindung in 2033 ca. 195.000 € (wenn keine SoTi erfolgen).

Jetzt frage ich mich, wie wir in unserer Situation mit den neuen Regelungen umgehen sollen

- bzgl. der Neuerung, dass man solche Guthaben ab 01.01.2028 für SoTi entnehmen kann, ohne dass das Wohnförderkonto noch wie bisher mit 2% verzinst wird
- bzgl. des neuen AVD ab 01.01.2027

Grundsätzlich: Eine Entnahme für die SoTi in Höhe von fast 25.000€ würde uns sehr nah an die Chance bringen, dass wir gar keine Anschlussfinanzierung mehr brauchen in 7 Jahren (durch paralleles ETF- und Tagesgeld/Festgeld-Sparen). Auch wenn man eine SoTi bei nur 1,86% vllt. sonst nicht machen würde

Was würdet ihr uns raten. Erstmal bis 2028 so liegen lassen?
Oder ins AVD übertragen? Wenn ja, kann man da dann ggf. genau so für SoTi entnehmen später?
Oder ggf. aufteilen (ein Vertrag so, den anderen so)?