Ik heb een huis in Amsterdam. Mijn partner wil zich nu inkopen door de financiering van de gepland uitbouw op zich te nemen. Hoe kunnen we dit eerlijk regelen? De uitbouw van circa 25m2 zorgt voor een extra overwaarde en tegelijkertijd heb ik al een overwaarde gecreëerd afgelopen jaren.

Hoi! Ik ben 30 en mijn relatie is uit waardoor ik nu op zoek ga naar een huis. Mijn ex blijft in ons huis wonen. Mijn eerste gedachte was om te gaan kopen, maar gezien de huizenprijzen weet ik niet waar ik goed aan doe. Ik kan ongeveer 400.000 lenen, maar ik verwacht dat mijn inkomen iets gaan dalen omdat ik nu nog freelance naast mijn baan en daar misschien mee ga stoppen. Stel ik stop daarmee dan kom ik uit op een brutoloon van 5.700 per maand. Daarnaast heb ik ongeveer 60.000 euro aan eigen geld (deels vanuit dat ik uitgekocht moet worden). Ik kijk in een stad waarbij ik wel verwacht dat een huis/appartement rond de 370.000-400.000 zal gaan kosten voor +/- 70m2. Andere steden zijn voor mij niet echt een optie omdat dat wel een eenzaam bestaan zal worden gezien ik het lastig vind om nieuwe mensen te leren kennen. Natuurlijk kan ik ook huren, maar wat zouden voors- en tegens zijn financieel gezien? Ik lees ook zaken over huren en dan beleggen. Maar ik weet gewoon niet waar ik naar moet kijken bij deze overweging. Hebben jullie een idee? Ook met oog op de toekomst.

Ik ben een aantal jaar geleden een lening van € 9.500 aangegaan om een auto te kopen. Deze lening loopt 96 maanden en ik betaal € 148,43 per maand, inclusief rente. Uiteindelijk betaal ik dus ongeveer € 14.000 terug. Ik heb inmiddels 32 maanden afgelost. Op de lening kan ik eventueel boetevrij extra aflossen.

Sinds kort is mijn salaris flink gestegen en verdien ik nu ongeveer € 3.400 netto per maand. Mijn vaste lasten bedragen ongeveer € 1.100 per maand en ik heb een dochter van 3 maanden oud. En mijn spaar rekening is op het moment leeg.

Daarnaast ben ik sinds een paar maanden € 350 per maand aan het investeren in aandelen.

Mijn vraag is nu: zouden jullie deze schuld zo snel mogelijk aflossen, of zouden jullie de maandelijkse lasten gewoon blijven betalen en ondertussen verder sparen en beleggen?

EDIT: de rente op deze lening is 11,4% per jaar

Hoi allemaal, ik kom hier niet helemaal wijs uit dus ik vraag hier graag om advies. Ik heb momenteel -3 schade vrije jaren. Ik had er 0, gelijk eerste week met parkeren een andere auto aangetikt, dom dom dom! Dan ga je er gelijk 5 achteruit. Jammer maar inmiddels niks meer aan te doen! Voor de (hopelijk nooit meer) volgende keer weer ik dat ik de schade zelf afbetaal voor behoud van schade vrije jaren.

Ik heb nu een jaar geen auto gehad. Na 3 jaren gaan je negatieve schadejaren vervallen gelukkig, dan begin ik weer op 0. Echter heb ik nu toch echt weer een autootje nodig.

Ik heb onderzoek gedaan online en ik zie dat je je auto kan laten verzekeren via je partner. Dus dat mijn partner, waarmee ik samenwoon, de auto via haar verzekerd maar mij wel als hoofdbestuurder aangeeft. Zij heeft zelf ook al een auto verzekerd met 8 schadevrije jaren.

Toch zie ik veel mensen dit als fraude bestempelen. Ik snap niet helemaal waarom, want ik word gewoon netjes als hoofdbestuurder aangegeven. Dus in principe ben ik aansprakelijk. Anderen zeggen daarentegen dat het gewoon kan. Is er iemand die hier duidelijk over heeft? Of zelf een dergelijke constructie hanteert?

Hoi allemaal,

Ik denk dat wel meer millenials hier tegenaan lopen, misschien past het niet helemaal in deze groep maar het heeft er wel mee te maken dus here goes.

Ik vroeg me af of jullid tips hebben voor hoe jullie financieel dingen hebben aangepakt in de paniekjaren AKA eind 20/begin 30.

Wat achtergrond: ik ben een vrouw van 34, en wil graag het burgerlijke totaalplaatje van trouwen, een fijn huis, en 1/2 kinderen. Ook loopt mijn werkcontract af (promotietraject van 4 jaar, weet niet wat ik hierna ga doen) en ben herstellende van burnout.

Wij hebben 6 maanden geleden een fijn appartementje gekocht waar ook nog best wat aan gedaan mag worden, zoals een fijne keuken en onderhouds zoals nieuwe verwarming en verduurzaming. We zijn dus niet getrouwd en geen samenlevingscontract oid. We hebben momenteel allebei zo'n 6000 euro aan spaargeld.

We zouden graag willen trouwen, maar ik wil ook niet al te lang meer wachten met het krijgen van kinderen, zeker als we er 2 willen. Tegelijkertijd hebben we niet heel veel spaargeld dus voelt het alsof we maar 1 keuze kunnen maken voorlopig. Ik merk dat ik er best veel stress van krijg en echt het gevoel heb dat de "klok tikt"

Nu vraag ik me af, wat hebben jullie als eerste gedaan, of wilden jullie dat jullie eerst hadden gedaan als je naar het financiële aspect kijkt?

Hallo allemaal,
Klein beetje achtergrond info voordat ik de vraag stel, ik ben 31, alleen wonend, vader van een dochter en heb in mijn leven aardig wat domme keuzes gemaakt.
Nu heb ik een baan aanbod gehad waarbij ik zo’n 50.000 per jaar kan verdienen en kan ik met 1 jaar schuldenvrij zijn maar ik ga wel ongelukkig worden. Ik heb ook een leerwerk traject aangeboden gekregen maar dat gaat aanzienlijk minder betalen de eerste 2 jaar waardoor ik financieel aan blijf modderen, dit gaat wel plezier en nut geven aan het bestaan. Wat zouden jullie doen?

TLDR; gaan voor geld of geluk?

Ik vraag mij af of ik een hypotheekadviseur nodig heb in mijn situatie, en wil graag weten wat anderen in dit geval zouden doen. Dit omdat ik denk dat mijn situatie niet complex is:

- vast contract.

- €3213 bruto per maand + 8% vakantiegeld + 8,33 eindejaarsuitkering.

- ik koop alleen.

- geen schulden of leningen.

- voor een eerste koopwoning, nu huur ik met 1 huisgenoot.

- ik ben 28 en kom in aanmerking voor 0% overdrachtsbelasting.

Ik kan op basis van mijn bruto jaarinkomen €195.000 lenen. Dit heb ik berekend via consumentenbond, independer, vereniging eigen huis, en dehypotheker. Ik wil gaan voor annuïteiten, 15 jaar rentevast en de mogelijkheid om boetevrij max 10% extra te kunnen aflossen. Dit is geloof ik allemaal standaard in de meeste hypotheekvoorwaarden.

Daarnaast heb ik nu bijna €70.000 eigen geld gespaard waarvan ik €60.000 kan gebruiken om te kopen. Ik ga uit van ongeveer €7000 k.k. dus dan is mijn maximale koopsom €248.000.

Ik zoek een simpel appartement met 1 of 2 slaapkamers en een gezonde vve van niet meer dan €200 per maand. Dit moet in regio Groningen best te doen zijn lijkt mij.

Ik ben wel van plan om een aankoopmakelaar te nemen, want ik weet niet precies wat een goed bod is, en om een miskoop te voorkomen (met bouwkundige keuring). Zie ik hier iets over het hoofd? Is execution only in dit geval een prima keuze?

EDIT: Dank voor alle reacties! Merendeel zegt wel hypotheekadvies dus ik ga gesprekken plannen bij een paar onafhankelijke bureaus.

Sorry if the topic is already asked, and I think probably so. But my dutch is not very good, and ad tried searcing but I did not find anything suitable. Thanks !

Hoi allemaal!

Ik ben zzp'er in Nederland en gebruik verschillende software- en AI-abonnementen voor mijn werk, zoals ChatGPT en Grok.

Mijn boekhouder heeft aangegeven dat de facturen op mijn bedrijfsnaam moeten staan, liefst met mijn btw-nummer erbij.

Bij abonnementen die ik rechtstreeks via een website afsluit, kan ik de factuurgegevens meestal aanpassen. Maar sommige abonnementen lopen via de Apple App Store, en daar kan ik nergens vinden hoe ik mijn bedrijfsnaam en btw-nummer op de factuur krijg.

Zijn er hier andere zzp'ers die hier ervaring mee hebben? Hoe lossen jullie dit op?

En weet iemand of zulke abonnementen nog steeds als zakelijke kosten aftrekbaar zijn als de factuur alleen op je persoonlijke naam staat? En hoe zit het dan met de btw-aftrek?

Alvast bedankt voor jullie tips!

Hallo allemaal,

Wij gaan een ander huis kopen en zitten te dubben over onze hypotheek. We hebben nu een hypotheek bij een grote bank in NL met gunstige rentes.

Nu vraag ik het volgende af:

1. Kan ik mijn huidige hypotheekrente eigenlijk meenemen naar een andere (goedkopere) hypotheekverstrekker, of kan dit alleen bij mijn eigen bank?

2. Als ik sowieso bij mijn eigen bank moet blijven om die rente te behouden, heeft het dan überhaupt nut om nog naar een onafhankelijke adviseur te gaan (en daarmee extra kosten te maken)?

Ik hoor graag wat jullie hierover denken!

Hey,

Zoals de titel al zegt, twijfel ik over bieden zonder voorbehoud van financiering, maar dan met zo’n verzekering die je kan afsluiten via de hypotheek adviseur.

Is dat in de huidige markt (Nijmegen Centrum/oost, 500K vraagprijs) écht nodig? Of worden we een beetje bang gemaakt? We hebben van de verkoop makelaar + onze hypotheek adviseur gehoord dat huizen zelden nog verkocht worden aan bieders zonder voorbehoud.

Nou is dit onze eerste koopwoning en heb ik daar niet echt zicht op. Ik verwacht dat hypotheek niet lastig zou moeten zijn, we zijn beide in loondienst met een vast contract. Wel de kant tekening dat ik 3 maanden geleden ben geswitched van zzp naar loondienst (maar dus wel uit proeftijd ben en direct is omgezet naar vast). Daarnaast 25K beschikbaar voor ‘overbieden/eigen inleg.

Kan iemand inzicht geven in deze situatie? En hebben jullie zelf wel eens zo’n verzekering afgesloten etc.

Alvast bedankt!

EDIT: ik zou altijd een verzekering afsluiten, de 10% boete is dan dus niet van toepassing (als in, die kopers krijgen hem wel, maar niet van mij)

Wegwerpaccount ivm gevoelige geldzaken.

Mijn partner en ik (eind 30) zitten met een dilemma waar we niet echt uitkomen. Dus hopen we hier wat advies te krijgen en wijzer te worden.

We wonen nu een aantal jaren in een eengezinswoning die we destijds in de nasleep van de kredietcrisis als opknaphuis voor rond de ton konden kopen. Het is een prima huis, maar we merken dat de buurt de laatste tijd erg druk en luidruchtig aan het worden is. Sinds een paar jaar zijn we nu helemaal hypotheekvrij. We hadden destijds een kleine hypotheek, maar we hebben besloten die in gewoon af te lossen en de bankspaar/renteaftrek te laten voor wat het was.

Dit is voor ons een bewuste keuze geweest vanuit onze achtergrond. We komen allebei uit gezinnen waar het financieel niet breed was. We zijn opgegroeid met de mentaliteit dat je keihard moet werken, goed moet sparen en pas dingen koopt als je er echt het geld voor hebt. Die rust van geen schulden hebben is ons dus ook veel waard.

Financieel hebben we het inmiddels goed door die instelling. We verdienen samen rond de 6K netto per maand en onze vaste lasten zijn laag (circa 750-800 euro incl. alles). We sparen dus veel. We hebben inmiddels ruim 150K aan spaargeld en verder geen schulden.

Maar na al die jaren in dit huis zijn we echt toe aan een nieuwe omgeving en een grotere woning. We kijken nu naar huizen in het segment tussen de 6 ton en 7 ton. Hoger wil ik echt niet, omdat ik het liefst zsm weer schuldenvrij wil zijn. We twijfelen hierbij nog heel erg tussen nieuwbouw (alles strak en energiezuinig) of een bestaande woning (vaak meer ruimte en meer grond, maar wel weer klussen/opknappen) Onze huidige woning is in de huidige markt nu naar schatting ergens rond de 400K waard.

We twijfelen heel erg over de beste aanpak en hopen dat jullie ons kunnen helpen met deze vragen.

Ten eerste: Wat is wijsheid met de verkoop? Stel dat we de nieuwe woning kopen en de huidige pas later verkopen. Is dat slim en hoe werkt dat financieel als je tijdelijk met twee huizen zit en een overbruggingskrediet nodig hebt?

Ten tweede: Is het slim om nu te verhuizen gezien de huidige marktomstandigheden, of kun je beter wachten of helemaal niet verhuizen?

Ten derde: Wat zouden jullie in onze situatie doen? Genieten van het feit dat je volledig hypotheekvrij zit, of toch de stap wagen naar die nieuwe buurt en tijdelijk weer een (kleine) schuld aangaan?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Even een belangrijke update na jullie reacties:

Bedankt voor het meedenken allemaal! Er worden een paar aannames gedaan die ik even wil rechtzetten, want dat verandert de zaak nogal:

1. We zijn niet met z'n tweeën, we hebben twee tieners. Een appartement of flink kleiner wonen is dus geen optie.
2. Het gaat hier niet om een beetje maatschappelijk leefgeluid waar we over zeuren. Het is echt structurele, zware geluidsoverlast die aanhoudt.
3. We hebben nog andere wensen ja,. we overwegen serieus om op termijn minder te gaan werken en we dromen van een vakantiehuisje in het buitenland.

Tegelijkertijd wil ik me ook niet gek laten maken door alle beleggingsadviezen (vind beleggen zelf niet leuk en soms ook niet etisch). Onze allergie voor schulden zit diep en die rust is ons heel veel waard. Het liefst leggen we de volledige 400k overwaarde in plus zo'n 75% van ons spaargeld, zodat we geen hypotheek overhouden.

Ik waardeer al jullie reacties en het kritische meedenken tot nu toe echt enorm, dat geeft ons goede nieuwe inzichten!

Hi, momenteel twijfelen mijn vrouw (v31) en ik (m33) of we gaan verhuizen of niet.

Huidige situatie:

- Appartement van 86m2. 3 Slaapkamers en met onze twee zoons (5 & 2). Vrouw en ik verwachten onze derde zoon echter in februari. Prima woning, in goede periode gekocht, waardoor wij een bruto hypotheeklast van €396 per maand betalen. Als we ieder dubbeltje omdraaien, dan kunnen we €3000 in de maand sparen. In de praktijk ligt het spaarbedrag echter tussen de €1500 & €2000. We zijn echter pas sindskort weer opnieuw begonnen met sparen en beleggen, na wat grotere uitgiften, lifestyle inflation, trouwen, etc. Nu op €15k na een paar maanden goed sparen/beleggen.

- Gezamenlijk bruto salaris ligt rond de €100.000. Ik werk vier dagen, vrouw werkt 3 dagen. Kids gaan èèn dag naar opvang/BSO.

- maximale hypotheek ligt rond de €600k.

Mogelijk nieuwe situatie:

- Rijtjeshuis +-€550k. 4 Slaapkamers met optie tot een 5de slaapkamer.

- Huis heeft label A+, maar is een beetje voor de bühne, met een energieverlies van jewelste door weinig tot geen isolatie. Dit is overigens het enige wat we in het beginsel ècht moeten aanpakken. Voor de rest is het huis naar onze wens en kunnen we er zo intrekken.

Twijfel:

We gaan fors meer betalen, maar we kunnen dit betalen. De grootste twijfel zit 'em vooral in de toekomst...en niemand kan daarbij in een glazen bol kijken.

Twijfels over de huidige huizenmarkt, hoe lang is dit nog houdbaar, nieuwe saldering regels, niet eerst nog even verder sparen en afwachten om te zien of de huizenmarkt binnen nu en een jaar of 7 afgekoeld is? Wat als we nu niet toeslaan en de prijzen in de komende jaren alleen maar zijn gestegen?

De oudste is over 7 jaar 12 en zou ook in het huidige huis een eigen kamer hebben. De middelste is dan 9 a 10 en zou dan mogelijk ook een eigen plek willen. Tot die tijd zouden ze in principe op èèn kamer kunnen slapen (middelste en jongste).

Vraag:

Zijn er mensen die met dezelfde twijfels zaten en wel of juist niet hebben geslagen? Hoe is de ervaring nu? Tevreden met de stap of had je achteraf toch lichte spijt? Buren zijn sindskort verhuisd, maar die gaven aan dat de bankrekening nu ècht wel leeg is, en dat dat hetgeen is waar ze aan moet wennen? Meerdere soortgelijke ervaringen?

Edit 1: - Mijn salaris stijgt de aankomende 4-5 jaar naar €100k op jaarbasis. Alles wat mijn vrouw dan verdient is dus extra bovenop onze huidige inkomsten (gezamenlijk nu €100k); - Huidige woning is €360k, overwaarde is €170k met een resthypotheek van €70k (2,74%). Hypotheek komt dus niet op €600k, maar een stuk lager dan dat; - Hypotheek is €396, maar VVE van €154 komt daar nog bij. Geen VVE in rijtjeshuis; - 4 Dagen is fulltime binnen mijn organisatie, wel kan ik een extra dag freelance werken bijv. mits toegestaan door werkgever: - Vrouw gaat niet èèn dag extra werken, vanwege de opvangkosten. Het is voor haar goedkoper om juist die ene opvangdag te stoppen met werken. Kosten opvang zijn hoger dan haar salaris.

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd of iemand mij kan uitleggen hoe het kan dat er zo'n groot verschil zit in het verwachte pensioen tussen PME en PFZW.

Mijn vrouw en ik zijn beide 28 en hebben allebei onze gegevens bekeken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Dit zijn onze situaties:

Mijn situatie (PME):

Bruto jaarsalaris: € 43.000 en sta 210 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 2.500 netto per maand

Dit is iets lager dan mijn huidige netto maandsalaris.

Situatie van mijn vrouw (PFZW):

Bruto jaarsalaris: € 32.000 en staat 260 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 3.100 netto per maand

Dit is aanzienlijk meer dan haar huidige netto maandsalaris.

Wat ik opvallend vind, is dat mijn vrouw jaarlijks € 11.000 bruto minder verdient dan ik, maar volgens Mijnpensioenoverzicht.nl straks ongeveer € 600 netto per maand meer pensioen ontvangt.

Ik had altijd begrepen dat PME en PFZW allebei goede pensioenfondsen zijn en dat de pensioenopbouw bij beide fondsen grofweg vergelijkbaar is.

Hallo mede geldzaken lezers!

Ik (M, 33) heb twee specifieke vragen over Pensioenbeleggen:

1. de eerste gaat over het maandelijkse bedrag om in te leggen. Ik snap natuurlijk de fiscale voordelen etc. Maar het feit dat het geld zo lang “vast” staat benauwd mij wel een klein beetje ;-). Ik zat te denken aan 150 euro per maand dat ik makkelijk kan hebben. De rest beleg ik dan regulier.

Was wel nieuwsgierig in welke range jullie ongeveer zitten qua Pensioenbeleggen en of 150 euro voldoende is om wel impact te hebben later.

2) vind ik een interessantere vraag: wat doen jullie met het geld dat jullie dan vervolgens een jaar later weer terugkrijgen van de Belastingdienst? Investeren jullie dat ook weer in het Pensioenbeleggen (droste-effect), of stoppen jullie dan dan juist weer in het regulier beleggen?

Ik snap dat het eerste natuurlijk ook weer fiscaal voordelig is, maar het tweede zorgt ervoor dat ik dan iets makkelijker met die 150 euro per maand kan omgaan, omdat het dan in de praktijk natuurlijk een stuk minder is.

Benieuwd om jullie reacties te lezen!

Mijn vriendin en ik (beide midden 30) zijn kortgeleden gaan samenwonen. Zij heeft haar huurstudio opgezegd en is bij mij komen wonen - ik had al een koophuisje. Voor de toekomst is het plan om evenredig aan de maandelijkse kosten & hypotheek bij te dragen, zodat wij allebei waarde/vermogen kunnen opbouwen. We verdienen ongeveer evenveel.

Hoewel we ervan overtuigd zijn dat we voor altijd bij elkaar blijven, moeten we realistisch zijn: er zijn ook veel mensen die exact hetzelfde dachten en het tóch niet redden. Voor het geval dát, leek het ons dus verstandig om te bespreken hoe de financiën / woonzaken er uit gaan zien mochten we onverhoopt toch uit elkaar gaan.

De grote vraag is hoe we omgaan met de huidige overwaarde. Het huis heb ik destijds voor ~2 ton gekocht, en zou inmiddels ruim een ton overwaarde hebben met dank aan de afgelopen jaren. Aan de ene kant is dit 'mijn overwaarde', maar tegelijkertijd heeft zij een risico genomen door haar studio te verlaten: Mochten wij uit elkaar gaan gaat ze nooit weer zoiets vinden en zal ze er financieel redelijk op achteruit gaan. Daarnaast had ze tzt ook het woningkooppad op kunnen gaan, maar is dat uitgesteld vanwege onze relatie.

Wat is een reële manier om hier mee om te gaan?
(Het recht op) de overwaarde nu alvast 50/50 netjes verdelen? Kan dat belastingtechnisch? Voelt ook nadelig voor mij mocht het snel uitgaan.
(Het recht op) de overwaarde over de komende X jaar van 0 naar 50/50 verdelen? Is weer nadelig voor haar, mocht het snel uitgaan.
Iets er tussenin?
Mocht de woningmarkt nu instorten, 'dump' ik een deel van dit verlies bij haar (want, we delen alles eerlijk?) of blijft het voor mij? In het laatste geval zou "ik het risico, dan ik ook de winsten" weer op kunnen gaan.

Voor de goede orde, we hebben vol vertrouwen in de toekomst, maar willen wel dat alles netjes geregeld is mócht het toch niet zo lopen, om "had-ik-maar"s te voorkomen.

Ik ben benieuwd naar hoe anderen dit hier geregeld hebben, en of jullie advies hebben. Is het handig hier met een (dure?) financieel adviseur over te spreken? Een hypotheekadviseur? Ik zie door de bomen het bos even niet meer, dus ben benieuwd naar jullie input. Alvast bedankt!

hi allen,

mijm situatie is als volgt: m27, hbo bachelor,begin dit jaar terug van lange reis gekomen met een gebroken rug en weer terug bij de ouders inwonend.

Dit jaar heb ik veel tijd en energie gestoken in een constructie om 8 maanden per jaar bij verschillende werkgevers als zzp/freelancer te werken (logistiek en festivalbranche), en 4 maanden per jaar te kunnen reizen.

qua werk staat alles gereed, maar ik kijk erg op tegen het terugkomen bij de ouders. nu snap ik dat mijn situatie weinig opties bied om toch een eigen plekje te hebben. Huren lijkt mij zonde, gezien ik 4 maanden per jaar elders zit, samenwonen met een vriend zit er niet in en een chalet kopen en op een camping neerzetten heb ik momenteel niet genoeg geld voor.

wat zouden jullie doen in mijn situatie? Nog eens 8 maanden bij de ouders overleef ik wel, biedt veel ruimte om te sparen (3-4k per maand wanneer ik werk) en het geeft mij de kans om te kunnen reizen. Toch snak ik naar een eigen plekje.

groet

Goedemorgen allemaal, binnenkort krijg ik een flinke promotie. Momenteel ben ik projectleider en daarmee verantwoordelijk voor 1 team van 4 FTE. Straks word ik operationeel manager, waarbij ik verantwoordelijk wordt voor 6 teams, inclusief mijn eigen huidige team. In totaal gaat het dan om 34 FTE waarvoor ik verantwoordelijk word. Het gaat om teams met technisch specialisten en inspecteurs binnen een groot installatiebedrijf. Mijn huidige functie zit in schaal 12-13 waar ik nu redelijk onderaan in schaal 12 zit. Ik presteer alleen goed en ze hebben vertrouwen in me voor deze volgende stap. De andere functie zit in schaal 12-17, waar 16-17 bedoeld is voor de MT functies, maar dat word ik niet. Zelf ben ik van mening dat schaal 14 passend is. Ik heb van mijn huidige leidinggevende al gehoord dat ze me waarschijnlijk een aanbod doen naar schaal 13 met 14% salaris verhoging. Momenteel mag ik nog overuren schrijven en de afgelopen 3 jaar was dat gemiddeld 7% per jaar. Verder zitten we nu in de beoordelingsperiode, waar ik een reguliere verhoging van 4% verwacht. In mijn nieuwe functie mag ik geen overuren meer schrijven. Dat betekent dat effectief er 3% salarisverhoging aan mijn promotie te wijten valt. Uiteraard is het toekomstperspectief wel beter in deze nieuwe functie en kan ik verder doorgroeien in salaris op de lange termijn. Ik krijg alleen flink meer verantwoordelijkheid en vind dit deze verhoging matig.

Hoe kijken jullie hier naar? Ik ga uiteraard mijn onderbouwing ook nog toelichten als ik het aanbod officieel krijg. Maar als het hier bij blijft heb ik zoiets van: Laat dan maar, dan blijf ik wel doen wat ik nu doe. Hoe hard zou ik dit kunnen spelen?

Titel zegt het al. Mijn vrouw en ik hebben nog altijd gescheiden rekeningen. Wat mij betreft is dat het enige wat gescheiden is op dit moment hoor. Maar we zouden het, conform onze liefdessituatie, graag allemaal samenvoegen. Zij heeft een lopende en een spaarrekening + een spaarrekening voor onze dochter, alles bij de ING. Ik heb een lopende rekening en spaarrekening bij de Rabo. En dan hebben we nog een gezamenlijke rekening bij de Rabo.

Mijn vrouw wil graag alles bij de ING omdat ze daat een beter gevoel bij heeft. Ik wil wel bij de Rabobank blijven. Voor mijn gevoel maakt het onderaan de streep weinig uit waar we zitten als het tussen deze twee banken gaat. Ik snap dat er banken zijn met hogere spaarrentes of betere beleggingsopties maar we hebben niet zoveel geld dat dit echt zoden aan de dijk zet.

Dus: klopt het dat het weinig uitmaakt waar we alles gaan samenvoegen?

Edit: we hebben afspraken over ons vermogen dus mocht het ooit misgaan dan moet er alsnog een verrekening plaatsvinden. Gescheiden rekening zodat je ook privé-uitgaven kunt doen kan, maar voor zover ik weet hebben we geen geheimen en zou het juist overzichtelijker worden wat we uitgeven als dit van één rekening zou gaan. Daarnaast berekenen de banken ons bedragen per rekening (servicekosten) dus dat zou je dan sowieso uitsparen. Hoewel het om zo'n 10 euro totaal per maand gaat.

Ik zit in de situatie dat ik eind januari mijn energiecontract moet verlengen. Ik verwacht dat nu afsluiten het voordeliger is dan straks in januari. Nu krijg je vandaag de dag al ~300 euro nieuwe klanten korting,
Mijn vraag, wat verwachten jullie mbt black Friday, zou dat het wachten waard zijn of zal de huidige korting al maximaal zijn?

Ps. Ik kon via pepper/ ai geen goed referentiekader schetsen van vorig jaar.

Goedenavond allemaal,

Ik (M28, alleenstaand) heb inmiddels meer dan een jaar geleden een jaren '50 woning gekocht die wat slechter bleek te zijn dan uit de bouwkundige keuring naar voren is gekomen. Door de dingen die ik tijdens de verbouwing ben tegen gekomen, heb ik besloten om niet al mijn spaargeld nog in het huis te steken aangezien het er nog zo mooi opgeknapt uit kan zien, als er fundamenteel dingen fout zijn aan het huis, valt daar praktisch niks aan te doen behalve echt heel veel te betalen (dak vervangen, funderingsherstel etc.).

Ik wil dus op redelijk korte termijn eigenlijk een andere, nieuwere woning gaan kopen. Echter, is de markt aardig veranderd, en denk ik ten eerste dat ik mijn huis niet makkelijk ga verkopen en daarnaast kan ik zelf ook niet veel lenen door de gestegen rentes.

Niemand heeft een glazen bol, het kan zijn dat de problemen in mijn woning niet erger worden en hier nog prima 5 jaar kan wonen, maar mijn gevoel zegt dat ik op een gegeven moment de sjaak ga zijn.

Ik woon nog niet lang in het huis, dus heb mijn vaste lasten nog niet helemaal onder de knie, maar grof geschat hou ik 1500 in de maand over. Ik heb een beleggingsrekening van ong. 60K en nog wat crypto van ong. 10K. Ik beleg 500 euro in de maand

Ik zit daarom met meerdere gedachtes in mijn hoofd:

- Stoppen met beleggen, zoveel mogelijk sparen voor komend half jaar. In de tussentijd voorbereiden op verkoop en kijken naar nieuwe woning

- Blijven beleggen, die 60K begint nu eindelijk een beetje te werken. Verder zoveel mogelijk sparen

- Van baan switchen voor een hoger salaris, als deze bevalt en proefperiode doorstaan, dan op zoek naar een woning

- Gewoon ga leven. Relax. Ik heb nog nooit een vriendin gehad, en die gaat er op deze manier ook niet komen, want ik let op elke euro. Een date of activiteiten doe ik op dit moment niet omdat ik zoveel mogelijk opzij wil zetten.

Mochten jullie nog andere ideeën hebben, laat het dan weten.

Ik ben hier veel te laat mee, dus wil me nu bij meerdere sites inschrijven om kansen te vergroten (mocht het later nodig zijn). Sta nu ingeschreven bij woningbouwvereniging in de buurt + gratis opties elders. Wat is dan verstandig om er nog bij te nemen, als je (nog) niet echt voorkeur hebt voor locatie?

Ik heb uitgerekend, als je overal in NL inschrijft, en daar over 20 jaar gebruik van zou maken, betaal je tot die tijd ~€8000 inschrijfgeld (excl. misgelopen rente), dat is best veel.

Bij sommige sites betaal je veel meer dan andere. Alleen voor de plaats Zeewolde kost het al €335 bijvoorbeeld. Als daardoor bijna niemand zich inschrijft, zou dat echter juist een slimme keuze kunnen zijn. Andere factoren die meetellen: grote v/h aanbod, lengte v/d wachtlijst, bouwplannen, voorrangsregelingen, etc.

Heeft iemand ooit uitgezocht in welke plaats je het meeste ‘waar voor je inschrijfgeld’ krijgt?

(Bestaat er daarnaast nog kans dat een woningbouwvereniging stopt/failliet gaat, waardoor je inschrijving kwijt bent?)

Hallo reddit, mijn vriendin en ik hebben nog niet echt de kans gehad om te sparen, wel werken we beide met een vast contract bij de overheid en zitten we goed op ons plek. Wij huren nu voor zo'n 1250 p/m. Ons idee was om eerst goed te sparen voor een huis, ongeveer 8 tot 10 jaar, voordat we dus daadwerkelijk gaan kopen.

Mijn vraag is eigenlijk of het verstandig is om toch eerder te kijken om te gaan kopen al, ondanks het lage spaargeld?

Daarnaast, wij staan nog nergens ingeschreven omdat het ons eigenlijk niet uit maakt waar we gaan wonen. Wonen nu in het zuiden maar vinden het niet erg om naar Groningen of Utrecht te verhuizen, bij wijze van. Dus leek het ons niet nuttig om ergens lokaal in te schrijven. Wat kunnen we het beste doen?